創業系列-12:政府補助有哪些?如何增加青創貸款過件率? 及中小企業政府資源總覽(附影片說明)

一、政府創業補助是什麼？

政府補助，簡單來說就是公司申請政府補助計畫（包含常見的SBIR、SIIR、SITI 、創業天使、文創補助等…），讓政府拿出一筆補助金給公司/創業者，最大的好處是，該筆補助資金是無償補助性質。亦及不用還的錢。

三個常見創業補助方案：

SBIR經濟部中小及新創企業署的創業補助計畫

1. 依照研發計畫的進程分成Phase 1、2、2+三個階段。
2. 補助金額從100萬到500萬不等。
3. 本項計畫發展較久，沒有產業申請限制。
4. 研發申請內容需具備兩大重點：1.創新性、2.市場性。

SIIR經濟部商業發展署的服務業創業補助計畫

1. 專門給服務業單位申請，補助款從150萬到550萬不等。
2. 本計畫非常重視申請單位的營運實績。
3. 申請公司至少要營運超過2年，需附上最近一期財務報表且該報表需經過會計師簽證，公司淨值也要是正值，才能夠符合申請基本條件的創業補助。 

SITI 臺北市政府產發局

1. SITI補助計畫分類眾多：創業補助、研發補助、品牌補助等。
2. 適合青年創業補助的類別為創業補助。
3. 較大限制是申請公司必須設立在台北市，主力業務創新性要足夠並有助於台北市產業發展。
4. 創業補助款最高為100萬。

政府提供之創業補助，貸款相關的優惠

萬集會計師事務所建議新創企業，因為資源繁多，請參考 新創圓夢網的整理，依據現在企業所在的發展階段，尋找適合自己的資源。

6個政府補助網站

想要找政府補助，猶如大海撈針?跟大家分享「中小企業補助怎麼找？6大網站網羅全台企業補助資源」。

政府知道創業非常困難，但創業又是經濟成長的基石，因此如何協助創業者降低風險、增加成功機會，一直是政府努力的方向，也因此各個政府單位有提供企業補助資源網站來協助創業家，分享以下6個企業補助資源如下：

1.台北市政府產業獎勵補助計畫

2.新創圓夢網

3.我的E政府

4.青年資源讚

5.青年創業基地

6.SMEPASS

拿到政府補助案有哪些好處?

常有人問會計師，政府補助的優點有哪些?值得申請嗎?

• 整理對自己產品的思路
• 實質的收入
• 國家對你的背書，對你日後無論募資、銀行往來、申請更大的補助案，都會加分。
• 補助案一旦拿了一個成功，就會忍不住申請第二個。

Tips:剛開始不要在意金額大小，越小的越要去拿

申請政府補助案一定要知道的三件事

1. 不要亂投補助，只因為「補助額高」

每筆補助款都需自籌資金與配合可核銷支出。若公司人力、財務條件不足，即使通過，也可能面臨核銷困難、執行停滯，甚至需退還補助金。

2. 補助不能解決所有問題，它只能放大你原本會做的事

補助應該是為企業本就要推進的專案「加速」、「放大」、「提高品質」，不應為了申請而新編一個不必要的計畫。脫離營運主軸的計畫往往難以落實，反而耗損團隊能量。

3. 不要把政府補助款當作創業啟動金

申請政府補助沒有百分之百保證一定會通過，即使通過，該金額也是要費時冗長的去進行核銷，若當成創業啟動金，恐怕遠水救不了你的資金急迫。強烈建議還是要預留足夠的現金流、適度的規劃潛在營收來為創業資金做準備。

政府補助常見申請須知

確認是中小企業之後，就從申請計畫中的「申請資格」確認，以下是統整常見政府補助計畫的申請須知內，所得到的彙整重點：

1. 執行政府補助計畫5年內都沒有違約紀錄。
2. 未曾因為執行政府補助計畫出現缺失(或者曾經被禁止申請，但禁止年限已過)。
3. 3 年內都正常進行繳稅捐相關事宜；非屬銀行拒絕往來戶；申請人為公司者，其公司淨值應正值。
4. 專案內容沒有重複補助(要申請的專案內容未曾享有其他補助、獎勵、租稅優惠)。
5. 3 年內都沒有任何違反環境保護、勞工或食品安全衛生相關法律、身心障礙權益保障法相關規定者。
6. 不能是陸資結構的企業。
7. 不能是外國營利事業在台設立的分公司。
8. 公司需要正常營業(不能是解散、撤銷或停業的狀態)。
9. 申請的補助項目時間不重疊 (例如：今年11月開始執行政府補助CITD計畫至隔年11月結案；則隔年的CITD無法申請。)

符合以上的資格，所有中小企業的政府補助都算「符合申請資格」；但是「符合申請資格，不代表就是一定通過！」

二、青年創業及啟動金貸款好辦嗎？

1.公司、商業登記或立案未滿五年之事業

2.以低利貸款給青年創業者（18歲~45歲之間）。

3.貸款額度最高為200萬、400萬、1200萬

4.創業者實際金額，主要以 「青年創業及啟動金貸款計畫書」評估

申請方式

青創貸款申請人應填具創業貸款計畫書及檢具相關文件向承貸金融機構(國內各公民營金融機構)提出申請，由承貸金融機構依一般審核程序核貸之。

• 申請文件：

1.負責人國民身分證正反面影本

2.所營事業設立登記或立案登記之證明文件

3.參與政府創業輔導相關課程或活動之證明文件

4.青年創業及啟動金貸款切結書

5.其他金融機構指定書件

申請對象資格

依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿5年之事業，符合下列條件者，得以負責人或事業體名義，擇一提出申貸；如事業體負責人非我國設有戶籍國民，應以事業體名義申貸：

1.負責人須年滿18歲至45歲。

2.負責人為我國設有戶籍國民者，應於3年內受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程至少20小時或取得2學分證明；負責人非我國設有戶籍國民者，應持有我國政府核發之創業家簽證、就業金卡或有效居留證。

3.以負責人名義申貸者，負責人之出資額應占該事業體實收資本額20%以上，屬立案事業無出資額登記者不受此限。

4.負責人為非我國設有戶籍國民：
(1).年滿18歲至45歲；
(2).取得我國政府核發之創業家簽證、就業金卡或有效居留證。

資金額度

由承貸金融機構依創業貸款計畫書評估，各創業階段貸款得分次申請及分批動用，惟不得循環動用，其額度規定如次：

1.準備金及開辦費用：依法完成公司、商業登記或立案後8個月內提出申請，貸款額度最高為新臺幣200萬元

2.週轉性支出：營業所需週轉性支出，貸款額度最高為新臺幣400萬元

3.資本性支出：為購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等所需之資本性支出，貸款額度最高為新臺幣1200萬元

貸款用途範圍

營業所需準備金及開辦費用、週轉性或資本性支出。可用於事業籌設期間已支出之開辦費用及準備金、設立後開始營運前之準備金、營運所需之週轉性支出及為購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體之資本性支出等。

補充:青創貸款及啟動金申請網站

青年創業貸款 優缺點比較

臺北市青年創業融資貸款

台北市政府的青創貸款有兩種，簡易貸及一般貸

簡易貸(免填事業計畫書)

申請貸款金額120萬以下者，可免填事業計畫書中之「事業經營計畫」、免經審查小組會議審查，利息由臺北市政府全額補貼。

由申請人檢具相關書表文件後向產業局提出申請，交由承貸金融機構進行審查並出具意見報告表，審查通過者，將以掛號方式通知申請人。

申請對象

1.年齡為成年以上至 45 歲以下且設籍臺北市 1 年以上之中華民國國民。

2.三年內曾參與政府創業輔導相關之課程達 20 小時以上。

3.經營事業具備下列條件之一者 ：

（1）符合商業登記法第五條規定得免辦理登記之小規模商業，在臺北市辦有稅籍登記未滿 5 年。

（2）符合中小企業認定標準第二條規定之公司、商業及有限合夥，依法完成登記未滿 5 年且登記地址需位於臺北市。

簡易貸資金額度

最高為新臺幣 120萬元，用途以購置廠房、營業場所、機器、設備或營運週轉金為限。

一般貸

本貸款應由申請人檢具相關書表文件後向青年局提出申請，受理申請後將由市府委派專人，偕同顧問針對營業現況、設備情形、產品狀況等進行貸款前現場訪視，同時承貸金融機構也將同步進行徵信作業，最後交由本貸款審查小組進行審查，於45天內將完成審查結果，經審查通過者，由青年局發給核定通知書，並以掛號方式通知申請人。

一般貸資金額度

最高 200 萬元。但申請時起前二年具備下列條件之一者，其貸放額度得提高至400萬元：

（一） 獲政府各項政策性貸款達新臺幣 100萬元以上且依約定連續攤還攤還貸款達 18個月以上 。

（二） 獲產業局公告之政府相關創新獎項或政府相關補助 。

（三） 平均年營業額達 500萬元以上 。

貸款年限

還款年限最長5年(含本金寬限期)。

正常還款1年後，符合資格者，可再次提出申請。

貸款用途

貸款用途以購置廠房、營業場所、機器、設備或營運週轉金為限。

申請期限

申請人應於核定通知書送達之次日起三個月內，向承貸金融機構辦理貸款，逾期未辦理者，核定通知書失其效力，申請人得向青年局重新提出申請。審查未通過者應於審查結果送達之次日起三個月後始得再提出申請。

補充:台北市青年創業貸款網站連結

萬集會計師事務所提醒各位要創業的老闆，台北市政府的青創貸款是最優惠的，利息全額補貼，但是僅提供給戶籍有設在台北市一年以上的市民申請，而公司必須設立在台北市，條件可說是非常嚴格，所以如果45歲前如果有符合上述條件，都可以把握機會申請。

青年創業貸款未過件？常見的5大原因

青年創業及啟動金貸款的申請條件看來寬鬆好申請，但也不是所有人都能順利核貸。除了負責人本身的條件之外，金融機構也會一併檢視其配偶的信用狀況。

原因1 申貸者之條件評估

新創事業企劃評估執行運作效益過低。

原因2 創意資金之運用評估

貸款運用計畫的運作合理不足。

原因3 預定貸款還款之來源評估

預估事業營收及盈餘不足以償還貸款來源。

原因4 申貸者之債信評估

影響因素包含：

1.信用卡類：

• 動用信用卡循環。
• 信用卡或貸款有延遲繳款紀錄。

2.其他債務類：

• 有債務協商或前置協商紀錄。
• 貸款未繳遭法院查封。
• 為催收呆帳戶。
• 名下有從債務本金逾期未清。
• 曾有票信拒往戶之不良紀錄。

原因5 申貸者之事業發展評估

事業未來競爭力、獲利力及成長潛力未達評估標準。

提高青年創業貸款申請成功，3大重點!

重點一：先成立公司行號

對於青年創業及啟動金貸款的審核來說，銀行通常會評估創業者新創事業的實際運作情況，因此最好是已經成立並正常運作的公司行號，若有401報表則更可以提高銀行承作的意願。

如果是剛成立公司行號，想要以創業貸款來作為事業開跑的資金使用，則銀行會針對其事業具體規劃、資金用途、還款能力等條件，綜合審慎評估合適度。

重點二：貸款的實際用途及定位要明確

建議創業者要把青年創業及啟動金貸款，視為事業營運用途為主，

例如可以做為週轉金、預備金、添購擴大設備等等是比較好的，避免是在自身基本資金短缺的情況下來作申請，會讓核貸銀行評估時列入較高的風險係數，影響順利獲貸的機會。

重點三：登記資本額，將影響貸款額度

有些人若原始登記資本額只有十萬元，卻想申請超過100萬以上的金額，像這樣過大的比例落差，就可能會導致最後核貸的金額不如預期。

申請者若想要借貸更多的資金，除了在營運計畫書上要詳細說明事業預定的獲利模式，也要更完整提出未來借貸資金的運用管理與還款規劃。

Q1.想順利通過銀行貸款審核有什麼要注意?

青年創業貸款常見QA

Q2.如果之前曾經有獲得其他政府核貸之創業資金，還可以再申請青創貸款嗎？

A︰可以，只要符合本項貸款規定與申請資格者一樣可以提出申請。

Q3.申請「青年創業及啟動金貸款」一定要上創業輔導課程嗎？

Ａ：1. 如果負責人是我國設有戶籍國民，過去3年內須受過政府或其委託單位、教育部登記有案之公私立大專校院(課程至少20小時或2學分之證明)

2. 負責人為非我國設有戶籍國民，則無須受過創業輔導相關課程，惟應取得我國政府核發之創業家簽證、就業金卡或有效居留證。 

Q4.甲前以 A 公司負責人名義獲貸本項貸款，一年後 A 公司經營規模擴大，甲是否仍須續以負責人名義申請本項貸款？

A: 可在本項貸款各項額度上限內，分次續以負責人名義或改以A公司事業體名義再申請本項貸款。

Q5.A 公司前以事業體名義獲貸本項貸款， 一年後 A 公司經營規模擴大，A 公司是否仍須續以事業體名義申請本項貸款？

A：可在本項貸款各項額度上限內，分次續以A公司事業體名義或改以負責人名義再申請本項貸款。

補充:青創貸款課程連結

萬集會計師事務所建議各位要創業的老闆，政府這一系列的創業貸款相關的創業知識課程，作為自己檢視營運計劃(BP)而言是非常實用的課程，也是希望各位貸款人在簽下貸款契約的時候可以了解自己需要負擔的權利與義務，所以推薦大家一定要認真上課喔!

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資料來源: 政府補助該怎麼選？